Gestión de Riesgos Socioambientales
Para Banorte, considerar los riesgos ambientales y sociales en la toma de decisiones resulta esencial para alcanzar un futuro resiliente ante el cambio climático, la pérdida de biodiversidad y la desigualdad social. Por esta razón, prevenir y gestionar este tipo de riesgos tiene un lugar prioritario en nuestros procesos de negocio y entre nuestros grupos de interés.
En 2012 desarrollamos el Sistema de Gestión de Riesgos Sociales y Ambientales (SEMS, por sus siglas en inglés) y nos adherimos a los Principios de Ecuador, siendo el segundo banco mexicano en adoptar este marco en el país, comprometiéndonos a otorgar financiamiento a clientes que desarrollen proyectos responsables con la sociedad y el medio ambiente, en cumplimiento con la ley y aplicando las mejores prácticas del sector.
El SEMS fue establecido para identificar, categorizar, evaluar y dar seguimiento a los riesgos e impactos de los financiamientos que otorgamos en Banca Corporativa, Comercial e Infraestructura; es parte integral del proceso crediticio del banco y se basa en el marco legal nacional, la normatividad institucional y los Principios de Ecuador, máximo estándar para la gestión de riesgos en el sector financiero.
Durante el análisis, identificamos los impactos que generan los financiamientos y las actividades de riesgo o prohibidas con apoyo de nuestra lista de exclusión. Clasificamos los financiamientos en categorías A (riesgo alto), B (riesgo medio) o C (riesgo bajo), en función de la magnitud de sus impactos y su posibilidad de mitigación.
Posteriormente, evaluamos los financiamientos bajo los lineamientos de los Principios de Ecuador, las Normas de Desempeño de la IFC y la evaluación interna SEMS. Finalmente damos seguimiento periódico a los proyectos, brindando asesoría a los clientes y realizando visitas a sitio.
*La Evaluación SEMS representa el tercer marco de evaluación creado por el ARSA para créditos menores a 1 millón de dólares. Su objetivo es analizar los impactos ambientales, sociales y reputacionales más relevantes de los financiamientos y su cumplimiento con la legislación nacional vigente y las directrices internacionales.
El análisis de riesgos concluye con la elaboración de una Debida Diligencia cuyos resultados son comunicados a los Comités de Crédito para que consideren las recomendaciones y condiciones establecidas por el Área de Riesgo Socioambiental, dentro de la toma de decisiones de financiamiento.
Para más información consulta nuestra Política de Riesgo Socioambiental, los reportes de Principios de Ecuador o envía un correo a [email protected]
Inversión Responsable
Integramos la inversión responsable dentro de nuestros procesos de inversión con la finalidad de complementar la gestión de riesgos, aprovechar oportunidades y robustecer la toma de decisiones.
Con estas acciones buscamos crear valor para nuestros clientes a través de inversiones que fomenten el desarrollo sostenible y cubran las necesidades del modelo económico en horizontes de largo plazo.
En línea con este compromiso, dos de nuestras subsidiarias son signatarias de los Principios para la Inversión Responsable (PRI) de las Naciones Unidas (ONU):
Puede consultar los reportes más recientes de PRI (sólo disponibles en inglés):
Para más información relacionada a la iniciativa de inversión responsable, puede escribirnos a: [email protected]
Productos Financieros Sustentables
Como parte de nuestra oferta, contamos con instrumentos y productos sustentables orientados a atender las necesidades e intereses de nuestros clientes y de la sociedad.
FINANCIAMIENTO SUSTENTABLE
Taxonomía Sustentable
En 2018 creamos nuestra propia taxonomía, la cual define 91 códigos de actividad sectorial sustentable que permiten identificar los proyectos sustentables financiados principalmente en Banca Corporativa y Empresarial. De esta forma, hemos determinado nuestra cartera climática, que en 2018 y 2019 integró proyectos de los sectores de energía renovable, reúso y reciclaje de residuos, tratamiento de aguas y agricultura sustentable.
Eco-créditos PYME
Somos de las primeras instituciones financieras en el país que se interesa en programas de eficiencia energética, apoyando a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa, así como Personas Físicas con Actividad Empresarial (PFAE’s) con necesidades de financiamiento para proyectos de eficiencia energética y/o energías renovables, para la adquisición y/o sustitución de equipos y los gastos derivados de su instalación, así como para la adquisición e instalación de Sistemas Solares Fotovoltaicos interconectados bajo el esquema de generación limpia distribuida.
Para más información sobre el producto, consulte el siguiente enlace.
Autoestrene Verde Banorte
Dirigido a Personas Físicas, Personas Físicas con Actividad Empresarial (PFAE’s), y Personas Morales que deseen adquirir un auto híbrido o eléctrico nuevo o semi-nuevo. El producto brinda beneficios como tasas fijas atractivas, flexibilidad en los plazos, tarifas especiales de seguros de daños con Seguros Banorte, apoyo en el financiamiento del seguro de auto y con el seguro de vida, prepagos sin penalizaciones y financiamiento hasta por el 90% del valor de la factura, incluyendo el IVA.
Para más información sobre el producto, consulte el siguiente enlace.
BONOS TEMÁTICOS
Inversión
Estamos comprometidos en invertir de manera sustentable y apoyar la transición hacia una economía baja en carbono. De acuerdo con este enfoque, hemos sido un inversor activo en el mercado joven de bonos verdes, sociales y sustentables locales.
Colocación
Por medio del área de Banca de Inversión de Casa de Bolsa Banorte Ixe, hemos participado como intermediarios colocadores brindando asesoría y distribuyendo el instrumento en el mercado con inversionistas.
Emisión
Contamos con un Marco de Referencia de Financiamiento Sustentable (solo disponible en inglés) alineado a las mejores prácticas del mercado el cual dicta los lineamientos generales para que podamos emitir bonos verdes. El documento cuenta con una Opinión de Segunda Parte favorable emitida por Sustainalytics.
Asesoría
A través del área de Análisis de Deuda Corporativa, publicamos un "Tutorial de Bonos Verdes – Una nueva era para el mercado de bonos" cuyo objetivo es explicar a los participantes del mercado las características esenciales de los bonos verdes como emisores. Además, se describen la evolución de este tipo de instrumentos a nivel internacional y los esfuerzos que hasta el momento se han llevado a cabo en el mercado nacional, con las oportunidades y los beneficios implícitos para los emisores e inversionistas.
INVERSIÓN RESPONSABLE
Fondo NTEESG
En conjunto con Franklin Templeton, lanzamos el fondo NTEESG que está compuesto por emisoras internacionales que cuentan con las mejores prácticas en materia ASG. Este fondo cuenta con una estrategia de selección positiva (positive screening), que garantiza a los inversionistas menores riesgos a largo plazo y contribuye con el desarrollo sustentable global.
Seguros Sustentables
Entendemos que los impactos derivados de riesgos físicos del cambio climático son cada vez más frecuentes y severos. Es por esto que, como parte de los servicios que ofrecemos por medio de nuestra subsidiaria Seguros Banorte, contamos con las siguientes coberturas climáticas:
Seguros hidrometeorológicos
Cobertura catastrófica para fenómenos hidrometeorológicos, los cuales están asociados en parte a los efectos del cambio climático tales como heladas, inundaciones, huracanes, entre otros. Aplica para seguros de hogar y comercial e industrial.
Seguro paramétrico
Seguro con cobertura contra huracanes que cuenta con parámetros de detonación del pago establecidos por la trayectoria y velocidad del viento, escalonado a 100, 130 y 160 nudos, con lo cual varía el límite máximo de responsabilidad (LMR). La calificación de los parámetros se establece con base en el registro oficial del National Hurricane Center de la National Oceanic and Atmospheric Administration (NHC-NOAA).
En caso de que se presente un siniestro y entre en alguno de los parámetros predefinidos, el compromiso es realizar el pago a más tardar en 72 horas, independientemente de que haya o no afectaciones en la zona asegurada. Esto garantiza que los impactos en la infraestructura como en el capital natural de la zona delimitada se puedan atender a la brevedad posible.
